Was ist ein P2P Kredit?
P2P steht für Peer to Peer und bedeutet, dass es sich um einen Privatkredit handelt. Also um Gelder von Privatpersonen für Privatpersonen. Auxmoney gehört zu den wichtigsten Plattformen für Privatkredite. Hier bietet sich die Chance, fernab einer klassischen Bank oder einer Direktbank einen Kredit zu erhalten.
Diese Option steht Privatpersonen zur Verfügung mit einem Mindestalter von 18 Jahren bis höchstens 69 Jahren, einem Wohnsitz in Deutschland und einer deutschen Bankverbindung. Auch dann, wenn schwächere Bonität vorliegt oder beispielsweise aufgrund selbstständiger bzw. freiberuflicher Tätigkeit bereits eine Ablehnung durch die Bank erfolgt ist.
Das Konzept von Auxmoney
Auf der Plattform auxmoney investieren private Anleger in Kredite an Privatpersonen und tragen damit zur Erfüllung unterschiedlichster Finanzierungswünsche bei. Die Kredite werden individuell vergeben. Dabei entscheidet der Kreditsuchende selbst über die für ihn infrage kommende Kombination aus Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit. Schufa-Score und weitere Kriterien bilden die Basis für die Höhe der Verzinsung, die unter anderem von der eingeschätzten Bonität des Kreditnehmers abhängt.
Gerade auch bei sehr guter Bonität ist ein Privatkredit wesentlich kostengünstiger als übliche Kredite. Er bietet neben günstigen Konditionen auch den Vorteil schneller und unbürokratischer Finanzierung.
Sowohl als Kreditnehmer als auch als Anleger agieren Sie bei auxmoney nur mit einem Benutzernamen. Alle weiteren Daten zu Ihrer Identität werden anonym behandelt.
Im Bereich der Kleinkredite hat sich das P2P Konzept etabliert und wird immer häufiger genutzt. Das besondere daran ist, dass Personen mit den unterschiedlichsten Risikoprofilen und Anlagestrategien bei auxmoney aufeinander treffen. Wobei die finanzielle Abwicklung von Kreditauszahlung und -rückzahlung über ein Kreditinstitut erfolgt.
„… eine Alternative zur Bank.“ Stiftung Warentest, Finanztest Heft Juni 2013, Seite 14/15.
Auxmoney – Der P2P Kredit im Überblick
Die Chance auf einen Kredit ist bei auxmoney wesentlich höher als bei einer herkömmlichen Bank. Eine Kreditanfrage bringt den Kreditnehmer mit zigtausend Anlegern zusammen. Die privaten Geldgeber treffen ihre Entscheidung nicht nach den unpersönlichen Ansprüchen einer Bank, sondern nach eigenen Vorstellungen.
So können auch Selbständige und Freiberufler leichter einen Kredit erhalten. Diese Personengruppe hat es bei der Suche nach einem Kredit häufig schwerer als abhängig Beschäftigte. Aufgrund unregelmäßiger Einkommen prüfen Banken sehr genau, ob eine Kreditvergabe möglich ist.
Die Registrierung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes ist für Kreditnehmer kostenlos. Erst bei erfolgreicher Kreditvergabe berechnet auxmoney eine einmalige Vermittlungsgebühr. Zusätzlich fordert die Partnerbank für die Kreditabwicklung eine monatliche Gebühr.
P2P Kredit – Auch bei mittelmäßiger Bonität
Bekanntlich sinken die Bewilligungschancen für einen Bankkredit bei Vorliegen eines geringen Schufa Scores. Dies stellt vor die Problematik, als nicht bzw. nur eingeschränkt kreditwürdig erachtet zu werden. Anders verhält es sich bei Privatkrediten.
Wer einen Kredit mit geringerer Bonität über auxmoney beantragt, kann verschiedene private Geldgeber finden, die eine Absicherung durch Überschreibung von Sachwerten oder kapitalbildenden Versicherungen, aber auch durch eine Bürgschaft akzeptieren und die gewünschte Summe dann auszahlen.
Auxmoney vergibt jedoch keine Kredite an Personen, die starke Negativ-Merkmale aufweisen. Dies sind Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.
P2P Kredit – Wiederbelebung der sozialen Komponente
Liegt bei einer Finanzierungsanfrage an ein Bankinstitut keine optimale Bonität vor, hat das Gesuch in den allermeisten Fällen kaum eine Chance auf Gewähr. Schufa-Probleme oder ein zu geringes Einkommen können einer Bewilligung entgegenstehen und dazu führen, dass die Anfrage abgelehnt wird. Hier zählt nicht der Mensch, sondern allein sein finanzieller Background und die Wahrscheinlichkeit, dass eine Tilgung der Außenstände ohne Schwierigkeiten im vereinbarten Zeitraum erfolgt.
Selbstverständlich sind Sie bei auxmoney als P2P Kreditnehmer ebenfalls zu einer zuverlässigen Tilgung verpflichtet. Sie sollten daher genau überlegen, wieviel Kredit Sie sich leisten können und in welcher Höhe monatliche Rückzahlungen gewährleistet sind.
Dennoch lässt sich die soziale Komponente nicht von der Hand weisen. Diese äußert sich beispielsweise darin, dass Sie den P2P Kredit auch bei eingeschränkter Bonität erhalten können. Es besteht bei auxmoney stets eine faire Chance auf Finanzierung eines Kredites, um damit einen vorübergehenden finanziellen Engpass auszugleichen oder notwendige Anschaffungen zu tätigen.
Wenn der Kreditnehmer nun seine Möglichkeiten konkret abwägt und eine Laufzeit nutzt, die zu seinem finanziellen Background und seinem monatlichen Einkommen passt, dürften keine Tilgungsprobleme entstehen.